家電ローンを組むときに知っておくべき4つの条件

お金がすぐ欲しい時

キャッシング実質年率 最短審査時間 契約限度額詳細
アコム3.0%~18.0%/30分/800万円以内安心のカードローン 初回契約後は30日間金利0円 ・担保保証人不要
楽天カードローン 年1.9%~14.5%/30分/800万円・最短即日融資 ・最大30日間金利0円 ・担保保証人不要

家電ローンとはショッピングローンの一種

テレビ、冷蔵庫、洗濯機、掃除機、空気清浄機、パソコン、エアコン…豊かな生活を送るうえで家電は必要不可欠。性能の良い家電を購入しようと思えば、ある程度まとまったお金が必要になります。性能や機能の少ない家電でも新品を購入しようと思ったときも同様です。

家電は消耗品なので使い続ければ壊れてしまったり、機能が悪くなる可能性もあります。場合によっては突然、買い換えが必要な状況に陥ってしまうことも考えられます。引越し、新生活の準備の際も同様です。そんなときにクレジットカードの空き枠やお金がなければ家電を買えません。

そこで便利なものが家電ローンです。

家電ローンはショッピングローンの一種です。ショッピングローンとは商品を信販会社経由で分割払いにするサービスです。

審査が通れば契約後にローンを組むことができます。ローンは金利が発生します。信販会社によっては手数料などが発生する可能性もあります。これは契約時に説明があるので、かならず確認をしましょう。

家電ローンは自動車ローンや住宅ローン同様、高額な買い物をするときに便利です。5万円前後から100万円以上の家電まで多くの商品でローンを組むことができます。

未成年者や新社会人、これから新生活を迎える人などの中にはクレジットカードを持っていない方もいます。クレジットカードがあれば空き枠によっては高額商品も分割で購入ができます。しかしクレジットカードを持っていなかったり、空き枠がなければ商品をこ運輸すること自体ができません。そんなときは家電ローンが使えます。

家電ローンを組むときに知っておくべき4つの条件

家電ローンは誰でも組めるわけではありません。家電ローンを組むには一定の条件をクリアしなければいけません。

1.20歳以上である

残念ながら家電ローンは未成年者は審査を受けることができません。

未成年だけでは、クレジットカードを持っていないと ショッピングクレジットは出来ません。
ショッピングクレジットを使用するには、保証人が必要です。
(基本的には、親)(勤務先の社長)
簡単なのは、親にローンを組んでもらい 月々親に支払って下さい。(引用元:yahoo!知恵袋「家電店で未成年者がテレビを買う場合」

上記に書かれている通り、未成年者がローンを組む場合は保証人となる保護者(親)が必要になります。

保護者の同意、保証人サイン承諾を得ることができなければ家電ローンの審査を受けることができません。また一般的な家電ローンの利用規約には「18歳未満利用不可」と書かれているケースが多いですが、時々イレギュラーな場所もあります。大手家電量販店ヨドバシカメラは「18歳未満利用可能(高校生不可)」と利用規約に書かれています。

もし未成年者で家電を購入したいと思う場合は、利用規約をしっかりと読み、なるべく保護者を用意できるようにしましょう。

2.信用情報機関でブラックリスト入りしていない

クレジットカードやショッピングローンは全て個人情報信用機関のデータベースを元に審査を行います。個人情報信用機関では

  • 債務経歴
  • 審査経歴
  • 金融事故経歴

などの情報を確認することができます。ここで金融事故やブラックリスト入りをしてしまうと新規ローン作成ができなくなります。

審査に落ちた人
過去に携帯料金を支払い忘れていました。その結果、家電ローンの審査に落ちました。払い忘れをしただけでブラックリスト入りさせられちゃうなんて…知らなかったので残念です。
審査に落ちた人
消費者金融複数社からお金を借りていました。総額100万円以上の借金があります。それが原因で新規ローンを組めませんでした。冷蔵庫が壊れてしまったので買えなくて大変です。

このように知らぬまに個人情報信用機関で管理されている情報が傷ついているという人は非常に多いです。そのため家電ローンの審査を受けるまで「自分は大丈夫」と思っていたという人もいます。家電ローンの審査を受ける前に一度、個人情報信用機関の情報開示をしてみるのも良いでしょう。

CICブラックリスト履歴・個人情報開示する前に知るべき5つの注意点

2019.02.08

個人情報信用機関で管理されている情報は、申請すると開示ができます。開示をすると自分の債務経歴や状況を確認できます。このときに情報に傷がついていれば家電ローンの審査は受けない方が良いです。ローンなどの審査を受け続けると、さらに個人情報信用機関の情報は傷つきます。

一定の期間を超えれば情報はリセットされます。情報開示をするとリセット期間の確認も行えます。

3.収入がある

家電ローンは借金です。借金はかならず返さなければいけません。貸す側も返せる人にしかお金は貸しません。そのため家電ローンを組むには収入があるという証明をしなければいけません。

  • 勤務先の名前
  • 勤務先の住所
  • 勤務先の電話番号
  • 勤続年数
  • 所属部署、役職名
  • 年収

上記の必須項目を書くことができなければ基本的に家電ローンを組めません。

雇用形態は正社員でなくアルバイト、自営業、契約社員でも家電ローンは組めます。ただし、絶対に必須項目を埋める必要があるので、名刺や会社情報は用意をしておきましょう。

場合によっては会社に在籍確認の連絡が届くケースがあります。

ショッピングローンの在籍確認について

家電量販店でパソコンを購入しました。
オリコのショッピングローンで24回金利手数料無料での契約です。

今までオリコでバイクやカメラなどでトータル300万円程、契約したことがあります。
それらは一度も延滞なく完済しています。
今も支払いが続いている契約もあり、それはあと30万円程残っています。(毎月3万円ほどの支払い)

半年前に転職をしました。
中小企業から前職と同業の大手企業への転職のため、必ず在籍確認が入るものだと思っていました。
転職後初のローン申込みだったので会社へ在籍確認が来るものだと思っていたのですが、そういったことはなく審査が通ってしまいました。
もしかしたら私が離席中に他の人が電話を受けたかもしれませんが、電話があったらほぼ必ずメッセージが来るはずなのにそれもありません。

過去の支払いがクリーンだと会社の在籍調査などなく審査通過したりするものですか?(引用元:yahoo!知恵袋「ショッピングローンの在籍確認について」

yahoo!知恵袋には上記のように在籍確認についての質問もあります。

職場に在籍確認の連絡が届けば「借金を作ったの?」「お金を借りてまで何を買ったの?」などと質問をされたり、噂をされる可能性もあります。できることなら在籍確認の連絡は避けたいものです。

実際、家電ローンは9割在籍確認がないといわれています。そのため不安な気持ちを抱く心配はありません。しっかりと必須項目を埋めることができ、問題がなければ在籍確認の連絡は届きません。

また在籍確認の連絡が届いた場合でも、大半の信販会社は次のような対応をしてくれます。

在籍確認担当
もしもし、私”斎藤”と申します。●●さん(家電ローン申込者名)は、いらっしゃいますか?

このように信販会社名を名乗らず担当者の苗字で電話をかけてくれます。そのため同僚や上司、会社の人間にローンの申し込みを行ったことは一切バレません。また「どのようなご用件でしょうか?」と電話を受けた側が質問をすると次のように回答をしてくれます。

在籍確認担当
急ぎではないので、またかけさせて頂きます。言伝は大丈夫です。

このように電話をかけた詳しい内容は一切なにも言いません。万が一、家電ローンの電話がかかってきた場合でも、とくに心配をする必要はありません。

どんな場合であっても家電ローンの審査で在籍確認の連絡が届くケースはごく稀です。事前に「在籍確認はありますか?」と確認をすることができるときもあります。審査申し込みの際に在籍確認の有無は、あらかじめ確認をしておきましょう。

また仕事をしていても収入が低ければ審査に落ちる可能性があります。

基本的に「年収-計算された生活費=返済金額に余裕がない」と判断されてしまうと、審査に落ちてしまいます。毎月大金を稼いでいれば問題ありませんが支出が大きく返済能力がないと判断されてしまえば、意味がありません。

そしてキャバクラ、ホストクラブ、風俗店などの水商売をしている場合は審査に落ちる可能性が高くなります。一般的に水商売は、安定した職業ではありません。毎月100万円以上の大金を稼いでいる人でも「来月は同じ金額が稼げなくなる可能性がある」と判断されてしまうため、信販会社から”信用がない”と判断されてしまいます。

家電量販店がローンで販売するか判断するわけではなく

委託しているローン会社が審査してOKならそのローン会社との契約

ヤマダはローン会社に請求。ローン会社はあなたに請求という流れですよ

ちなみに無職の主婦でもローンはもちろん通ります

ただし、扶養者の職種・年収とかがかなり重要視されます

20学生バイト無し 父親会社員(500万 他ローン無) 30万ローンパス

30代既婚女性 無職 亭主公務員(400万 他ローン有) 30万ローンパス

20代独身女性 水商売(400万 他ローン無) 20万ローン×

※他ローンとは車ローンと住宅ローンを除き、借金は含む

とか意外な人が受かったり落ちたりします。同じ条件でも合否が変わる場合もあります。

水商売は×の傾向が強いですし、ゲーム機・カメラなどの贅沢品も審査が厳しくなりがちです

そして今回の質問者様の件だと、普通に考えれば不合格になると思います

どんな理由であれ滞納は痛いですよね

レンジが必需品ですか?といった感じになりそうですね

ローン組みたいのは金利が0%とか低いとかの理由だと思うので

できれば今あるカードで購入又は現金でした方がいいような気がします。

金利はアホみたいな数字になりそうですけど

どうしてもローンで買いたいなら友人の働いていないところで購入した方がいいかと思います。

万が一、落ちた場合の恥ずかしさや、がんばった友人の売り上げが不合格のため0円なのは忍びないはず・・・(引用元:yahoo!知恵袋「ヤマダ電機のローン審査について」

水商売で家電ローンを受ける場合は、お店に相談をしてアリバイ会社を紹介してもらいましょう。お店によってはローンなどの審査を通すためにアリバイ会社を用意している場所もあります。アリバイ会社とはローンなどを通す目的で作られた会社です。実在している会社に所属していることにするものです。

利用料がかかってしまったり、アリバイ会社自体を用意していないお店もありますが、どうしても審査を受けたい場合は相談をしましょう。

そして主婦や家事手伝い、無職の方は保証人が必要になります。扶養者がいる場合、その人の収入が安定していれば家電ローンは組めます。既婚者の方は、一度相手に相談をしてみましょう。

4.最低料金以上の買い物をしている

家電ローンの利用をするために各家電量販店の利用可能最低料金以上の買い物をしなければいけません。

家電量販低名信販会社最低利用料金
ビックカメラオリコ合計金額が税込1万円以上
(ネットショップの場合は1万5千円以上)
ヤマダ電機ジャックス合計料金・税別3万円以上
ヨドバシカメラセディナ合計料金・税込3万円以上
ケーズデンキオリコ合計料金・税込1万円以上
エディオンオリコ※エディオンカードでの分割のみ
セディナ

これらの料金条件をクリアできなければ家電ローンの申し込み自体が行えません。

各会社、審査時間は30分〜1時間。混雑時はそれ以上の時間が必要になる場合もあります。セール期間中やオリンピックやサッカーなどのスポーツが開催されるときは、家電量販店が混雑します。そういったときは、混雑が予想されます。できるだけ空いているときに審査をお願いした方が良いでしょう。

最近は家電ローンよりも自社クレジットカード兼ポイントカードを進める家電量販店が増えています。

家電量販店店員
本日のお買い物は家電ローンで購入するよりも当店のポイントカード兼クレジットカードを利用していただいた方がお得です。クレジットカードでの購入は通常ポイントがつかないのですが当店のカードであれば、ポイントは2倍になります!お得ですよ!

このような感じでクレジットカードを推奨してくる場所もあります。もしクレジットカードを推奨された場合は、家電ローンを組むのとどちらがお得かを比べてみましょう。

家電ローンが通らない人の特徴

家電ローンは上記の条件をクリアしているからといって誰でも通るものではありません。

家電ローンの審査について 先日テレビの地デジ化に伴い、必要に迫られ液晶テレビを買い替えることにしました。テレビ以外に、いずれすぐにいるであろうブルーレイレコーダー、動作の遅くなってきた5年前に買ったパソコンも同時に買い替えをしようと思いました。レコーダー、パソコンは夏モデルへの移行で価格も今が底値と思い、いいタイミングなのでまとめてと思い、決めました。
まず、ポイントのもらえるヤマダ電機へ行き、商品を決め、3点で23万円ほどになりました。一括で払うのは厳しかったので、生まれて初めて家電ローンを組んで、12回の分割で払うことにしました。(金利も12回まで1%ということでした)
審査を受けるため(ジャックス)、申込用紙に記入しました。内容は35歳、独身、賃貸アパート、勤続年数8年、年収350万ほど、こういった内容です。過去にローンを組んだのは車を購入した時、2度ローンを組みました。今の車も5年ほど前に完済しております。1度も月々の払いで遅延はありません。今現在も、どこからも借り入れはありません。
しかし、審査に通りませんでした。なぜ通らなかったのか分かりません。家電量販店でローン会社に電話を繋いでもらいましたが曖昧な答えで「うちの基準に通らなかっただけです」としか答えてもらえません。
仕方なく、ポイントの少ない、値引きも期待できなかったエイデンに行き1万円ほど高くなり24万円ほどで家電を決め、ローンの申し込みをしました。オリコ(金利が5%でした)でした。しかし、こちらも通りませんでした。

分割で払えないので家電は1点ずつ、一括で払うしかなくなり、新しいモデルになってしまい金額も高くなってしまいますが仕方ありません。

家電ローンを組むのがこんなに厳しいとは知りませんでした。
このような条件でも組むことは難しいのでしょうか?何がダメだったのでしょうか?これからローンを組むことが出来るのか心配です。

教えてください、お願いします。(引用元:yahoo!知恵袋「家電ローンの審査について」

このように条件的には問題ないはずなのに、家電ローンに通らず困っている人はいます。実は上記で紹介をした条件や理由以外にも家電ローンの審査が通らない原因があります。

5年間利用履歴がない

ある程度の年齢になっているのにも関わらず

  • クレジットカード・ローンを作った経験がない
  • クレジットカードを持っていても利用した経験がない

そういった方は審査に落ちてしまう可能性があります。上記で紹介した人も審査に通らなかった原因は「5年以上クレジットカードの利用履歴がなかったから」と考えられます。

普段は現金主義でクレジットカードは今まで1度もつくったことはありません。 こういう時に使える貯金をしていなかったことに後悔しています。(引用元:yahoo!知恵袋「家電ローンの審査について」

現金主義でクレジットカードを使った経験がない、利用履歴がないという人は注意をしましょう。返って信用を失ってしまう可能性があります。

嘘の情報を書いて審査を受けた

ごく稀に審査申込の際に、嘘の情報を書く人がいます。

嘘をついた人
会社勤めをしていないにも関わらず”会社員”と名乗りました。嘘の会社名、住所、デタラメな電話番号を掲載。これらを書いたら審査に落ちてしまいました。デタラメを書いたことがバレたようです。

このようにデタラメな情報を書いてしまうと審査に落ちてしまいます。嘘は何れにせよバレてしまうものです。絶対にそういったデタラメな情報は書かないように注意をしてください。

勤務歴が短い・新卒

勤続年数の短い人は社会的信用があまり高くないと判断されがちです。

先日、液晶テレビを購入しようと思い電気屋さんで無金利のローンを組もうとしました。しかし、結局ローンの審査に通らずに買えませんでした。
これってどうしてなんですかね??自分なり原因を考えたんですが・・・・・

・今年の春に大学を卒業して社会人になったばかりだから??
・学生時代にクレジット(他社)の返済が遅れることが多々あったから??
・他社のカードローンで30万円程度の借金があるか ら??

ちなみに4月に正社員で社会人になり推定年収は、280万くらいで液晶テレビは、30万円です。やっぱり通らないですかね??

最後に質問、借金が30万程度あるとさっきも書いたんですがこれって審査申し込む際に借金0円ってしてもばれないのかな??やっぱりうらでは、いろんな会社の借り入れの情報がわかるようになってるんですかね??
よろしくお願いします。(引用元:教えてgoo「ローンの審査に通らないのですが・・・。」

教えてgooに投稿された、こちらの質問同様に勤続年数が短い・新卒・転職したばかりという人は、どうしても審査に落ちてしまう可能性があがってしまいます。勤続年数の長さは信用に直結します。「仕事を続けることができる人は安定した収入が得られる」このように考えられるのです。

もし新しい職場で勤めだしたばかりという方は、ある程度の職歴が経過したあとで審査を受けるようにしましょう。またどうしても急ぎで家電を購入しなければいけないのであれば、違う方法で買えるようにした方が良いです。

家電ローンの審査を連続して受けている

家電ローンやクレジットカード、消費者金融の審査を連続して何度も受けてしまうと信用が失われます。個人信用情報機関から「審査を受け続け焦っている」「怪しい」などと判断される可能性があります。

家電欲しさに焦り、何度も連続して審査を受けてしまうことは禁物です。どんなに欲しい商品であっても、焦らずに冷静になり、商品を買う方法を冷静に見つけるようにしましょう。

家電ローンの金利・支払い方法

家電ローンは金利が安いことが特徴です。

家電量販店・信販会社金利支払い方法
ビックカメラ・オリコ9.5%~口座振替
ヤマダ電機・ジャックス9.34%~口座振替
ヨドバシカメラ・セディナ12.0%~口座振替
ケーズデンキ・オリコ不明口座振替
エディオン・オリコ12.2%~口座振替
エディオン・セディナ12.2%~

各社共に9%〜ということになります。金利は安い場合もありますが状況や回数次第ではクレジットカード払い、キャッシングで現金を用意して支払った方が安く購入できるケースもあります。

  • どのくらいの回数で支払うか
  • 金利はいくらか
  • トータルいくらを支払うのか
  • 返済までの期間

これらを全て確認したうえで家電ローンは組んだ方が失敗しません。

また家電ローンはキャンペーンやイベントを行なっていることもあります。

家電量販店イベント・キャンペーン内容
ビックカメラ特定の商品、合計金額によって最大60回払いまで金利手数料無料。当日の家電ローン審査の申し込みは20時45分まで。土日は混雑するためギリギリにお願いをすると断られてしまう可能性もある。
ヤマダ電機指定商品の無金利キャンペーン、無金利キャンペーンの商品は無金利の支払い回数が決まっています。
ヨドバシカメラ特になし。当日の家電ローン審査の申し込みは20時まで。土日は混雑するためギリギリにお願いをすると断られてしまう可能性もある。
ケーズデンキ特定の商品で無金利キャンペーンを行っている場合あり。学生や未成年の申し込みには親権者の連帯保証人が必要。連帯保証人を連れていかなければいけない場合もあります。
エディオン特定の期間・商品で無金利キャンペーンを行なっている場合あり。家電ローンではなくクレジットッカードの作成後に分割払いという支払い方法になります。

これらのキャンペーンやイベントは、時期やタイミング、店舗によっては行なっていないことがあります。「過去にやっていた」「げ現在は違うキャンペーンやイベントを用意しています」などと言われることもあります。損をしないためにも、絶対にやっているキャンペーンやイベントの確認は行いましょう。

また家電ローンは組んだ後で「失敗をした」と後悔をする人もいます。

家電ローンに失敗した人
ドラム式洗濯機を購入。32万円しました。家電ローンを組んで購入したので結果的に40万円ほどのお金を払いました。支払い回数を増やしすぎてしまい、結果的に金利が高くついてしまったので本当に損をしたな〜と思いました。
家電ローンに失敗した人
家電ローンの審査後に支払い回数を選択。もう後戻りができない状態で金利を確認しました。家電ローンの契約後、商品も購入して、自宅に帰ったあとで「金利が高すぎたな」と気がつきました。ちゃんと考えて金利も計算したうえで契約をしないと損をする可能性がありますね。

このように商品と金利の総額を考えずに家電ローンを組む人がいます。目の前にある商品をいち早く欲しくなってしまう気持ちが強くなり、結果的に金額は考えずに購入。その結果、高額な金利を支払う羽目になる人も多いようです。少しでも安く、お得に家電を購入したいと考えている場合は、きちんと金利まで計算をしたうえで契約をするようにしましょう。

また家電ローンの計算を行なったときに「高い」と感じた場合、別の支払い方法で精算をすませることも考えてみましょう。

「お金がないから買えない」「クレジットカードを持っていない」「まとまった現金がない」など、家電を買えない理由は人それぞれあると思います。しかし家電は生活必需品。壊れてしまったり、新生活を迎える場合は、絶対に用意をしなければいけないものです。中古品を購入することも良いですが、かならず欲しい商品が売っている保証はありません。

「どうしても家電を購入しなければいけない」そういった状況であれば、別の支払い方法を選択した方が無難です。

もっともおすすめな方法はキャッシングです。

キャッシング実質年率
最短審査時間
契約限度額
詳細

楽天カードローン

1.9%~14.5%/30分/800万円以内・最短即日融資
・最大30日間金利0円
担保保証人不要
プロミス 4.5%~ 17.8%/1時間(融資)/500万円・プロミスなら最短即日融資で最初の30日間は無利息なので、お金が欲しい時の急な出費でも気軽に利用できます。※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

キャッシングとは消費者金融から現金を借りることができるサービスです。プロミスは新規利用者は30日間無利息で利用ができます。また金利も4.5%〜と低めです。家電ローンを利用するよりも支払い回数によっては、かなりお得に現金を借りて商品を購入できます。

急ぎで家電を買わなければいけない場合は、キャッシングを利用することも視野にいれておきましょう。

家電ローンは料金シミュレーションができる!

家電量販店や店舗によっては家電ローンの料金シミュレーションが可能なケースもあります。料金シミュレーションとは、商品料金・支払い回数などを入れると月々の返済額やトータル料金を確認できます。

  • 支払いのイメージを沸かせたい
  • どのくらいの金額が必要なのか知りたい
  • 返済計画を立てたい

家電ローンを組みたいと考えているほとんどの人は、不安な気持ちを強く抱いていると思います。そこで計画性のある返済プランを組み立てるためにも、まずは料金シミュレーションを利用してみましょう。

店員さんに「家電ローンの料金シミュレーションを利用したい」と伝えれば、タブレットなどで確認をさせてもらえます。家電購入を検討している場合は、まずは確認をして無理のない返済ができるかチェックをしましょう。

家電のグレードダウンも検討を!

家電は毎シーズン、新しいものが発売されます。ハイクオリティ・ハイスペックな新機能が大量についた商品もあれば、型落ちし、少し安くなったものもあります。家電はピンキリです。どんなものであっても便利なものです。

  • 今すぐに家電を購入しなければいけない
  • 新しいものが欲しい
  • 便利な家電が必要

いろいろな理由があると思いますが状況や金銭面に応じて、自分に見合った家電を購入するようにしましょう。家電は消耗品です。いずれ寿命が訪れるものです。一生涯使えるものではないと思い、購入をする際はしっかりと必要なものを選択できるようにしましょう。状況によってはグレードダウンが必要な場合もあるかもしれません。そういったときも柔軟な考えを持ち、良いものを選べるようにしましょう。

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