サラ金は怖くない!100%わかるサラ金の今と昔

サラ金・街金・闇金の微妙な違いとは?

お金を借りられる業者といえば「サラ金」「街金」「闇金」の3タイプを思い浮かべる人もいると思います。

タイプどんな業者?危険度
サラ金大手消費者金融、一部の中小消費者金融。合法業者です。アイフルやプロミスなどの大手もサラ金の一種になります。一昔前は消費者金融業者の全体を「サラ金」と呼んでいた。☆☆☆☆☆
危険度:なし
街金中小消費者金融、地方消費者金融。サラ金同様合法業者です。エイワやセントラルなどの知名度の低い業者は街金に分類します。大手と違い顧客と業者の距離感が近い金融は「街金」と呼ばれる傾向にある。★★☆☆☆
危険度:中
闇金金融機関コードの登録なく違法営業を行う業者。高額な金利や無理な取り立て、嫌がらせも行う悪徳業者。★★★★★
危険度:マックス

サラリーマンが利用できる「サラ金」、街中にある「街金」、一般的に借入ができない人でも利用できる「闇金」。サラ金と街金は正規営業を行なっている金融業者です。それに対して闇金は違法業者なので絶対に使ってはいけません。

人気サラ金ランキング2位:アイフル

審査の甘さ ★★
スピード ★★
おすすめ度 ★☆☆

サラ金の中ではもっとも借りやすいキャッシング業者です。

アイフルをおすすめする理由は審査の速さ14時までに申し込みができれば即日融資が可能です。大手消費者金融なので学生やフリーター、主婦でも収入が安定していれば問題なく借入することができます。

審査や手続きも非常に簡単でキャッシング経験のない人でも安心して利用ができます。また「サラ金=男性がスタッフが対応する怖い場所」というイメージを持っていた人でも安心。アイフルなら女性スタッフが最初から最後まで丁寧に手厚いサポートを行なってくれます。不明点、疑問、どんな問題にも迅速に答えてくれます。

金利 3.0%~18.0%
申し込み方法 WEB、ローン申込機、電話、店頭窓口
申し込み対応時間 24時間対応
融資方法 銀行振込・提携ATM引き出し・コンビニATM引き出し、他
審査対応時間 9:00~20:30
多重債務・金融事故 NG

人気サラ金ランキング1位:プロミス

審査の甘さ ★★
スピード ★★
おすすめ度 ★

審査の甘さ、使いやすさ、スピード、スタッフ対応、申し込み方法…全てを総合的に見て一番おすすめできるサラ金がプロミスです。

新規利用者は30日間利息無料。そして三井住友銀行・ジャパンネット銀行口座であれば原則24時間融資が受けられます「とにかく早くお金が欲しい」「今すぐに現金が必要」そんな方には、非常におすすめです。

プロミスはスムーズに審査が通れば最短1時間以内に融資を受けられます。大手消費者金融の中ではダントツのスピードです。

またプロミスには「瞬フリサービス」と呼ばれる10秒前後で融資が受けられる神サービスがあります。これは先ほど紹介した三井住友銀行、ジャパンネット銀行のみが対応のサービスとなっていますが24時間融資が受けられるサービスは魅力的です。「メガバンクが24時間振込リアルタイム反映を実施したため、今後瞬フリサービス可能銀行が増えるのではないか?」との噂もあります。今後期待できるサービスを独自に所有している点もプロミスの魅力です。

借入対応ATMにゆうちょ銀行があることも嬉しいポイント。またプロミスはアプリ内のサービスも充実しており、使いやすさは抜群です。もちろんスタッフは全員、迅速で丁寧な対応をしてくれるので初心者でも安心して利用できます。

金利 4.5%~17.8%
申し込み方法 WEB、ローン申込機、電話
申し込み対応時間 24時間対応
融資方法 銀行振込・提携ATM引き出し・コンビニATM引き出し他
審査対応時間 9:00~22:00
多重債務・金融事故 NG

現代と過去のサラ金の実態

「サラ金」と聞くと少し怖いイメージを持つ人も多いと思います。しかしサラ金は先ほども説明した通り、大手有名消費者金融も含まれる金融業者の古い言い方です。怖く考える必要はありません。

サラ金は広告規定が厳しくなった

サラ金は昔よりも広告規定が厳しくなり、かならずCMの終わりには金利の明記注意事項を書かなければいけなくなりました。

これは1990年代に放映され話題になっていたサラ金「武富士」のテレビCM。スタイリッシュに踊る、武富士ダンサーズと呼ばれる女性たちは注目を浴び、人気を集めました。また彼女たちは「武富士でお金を借りて返済ができなくなった女性たち」という都市伝説も話題になりました。実際にはプロのダンサー集団で、全く借金とは関係のない人たちでした。

そんな過去に話題となった女性たちが踊る、こちらのCM。最後までチェックしてみると電話番号と「ご利用は計画的に借りすぎには注意しましょう」という文言が出るだけのシンプルな作りになっています。

これが現在の法律ではNGとなるCM内容。今放映されているCMには、かならず金利の明記や注意事項が最後に表記されます。

表記の変化により金利がわかりやすくなり、サラ金に対する印象もよくなりました。そういった広告効果も「サラ金怖い」というイメージダウン成功にもつながったようです。

また近年のサラ金のCMで見られる、爽やかな印象の人気女優や俳優。彼らを起用した宣伝は、サラ金業者のイメージアップ、クリーン化の意味も込められています。「業界全体の印象をよくしたい」という意味もあります。サラ金はこのように変化を遂げているのです。

法改正でサラ金が使いやすくなった

2006年にサラ金は賃金法と出資法が改正されました。これにより今まで上限利20%以上の金利を受け取っていた悪質性の高いサラ金業者は壊滅。過去に高額な利息を請求していた業者も法改定と共に真面目な運営スタイルに変更。現在は、悪質性の高い闇金業者以外は上限を守った運営を行なっています。

また法改定と同時に当時、流行したのが「過払金請求」です。過払金請求とは支払いすぎた利息を取り戻すもの。弁護士や司法書士の力を借りて請求を行うため、過払金請求により倒産に追い込まれたサラ金業者も多数ありました。その影響で現在は、生き残っているサラ金業者数も当時と比べると大幅に激減したといわれています。

総量規制に法改定、借りる側も貸す側も約20年間でサラ金業界は状況が大きく変わりました。この変化により現代は昔よりも金融業界全体のイメージがクリーンになりました。「サラ金」と呼ばれ続けた時代と今ではかなり印象は違います。

サラ金の審査は昔よりも厳しくなった

実はサラ金の審査は昔よりも現代の方が厳しくなったと言われています。審査が厳しくなった理由はネットワークの普及。

サラ金は顧客へ融資をする前に信用情報機関をチェックします。この際、個人情報の閲覧方法が過去よりも簡単になったうえにセキュリティが強化され詳細まで情報をみることができるようになりました。そのため審査が昔よりも厳しくなったといわれています。

しかしサラ金の審査は進化を遂げています。過去は目視、現在はコンピューター、未来はAIで審査をするといわれています。2019年現在、J.Score(ジェースコア)はAI審査を導入した新しいタイプのサラ金として注目を集めています。

J.Score(ジェイスコア)の審査方法などを徹底解説!AI・スコアレンディングのジェイスコアとは何なのか?

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今後もサラ金の審査方法は進化を遂げることに違いありません。

サラ金の審査はスピードが早くなった

大昔のサラ金と比べると驚くくらいに審査から融資までのスピードが早くなった現代。前述に書いている通り審査方法が変わったことが大きなポイントになっています。

また近年インターネットの普及によりサラ金の申し込みが24時間可能となりました。無人契約機に足を運ばずに自宅にいながら、いつでも申し込みができる点は、非常に魅力的です。

そして自宅で申し込みができるため、誰かに「お金を借りている姿」を目撃されなくなった点も大きな進歩です。昔はサラ金の派手な看板が立っている店舗に足を運ばなければいけなかったり、無人契約機に出入り姿を気にしたものです。しかし今ではそういった悩みは全て解消されました。

「借りやすさ」のハードルが下がって点も過去のサラ金とは大きく変わった点だといえます。

サラ金は闇金のような取り立てをしない

よく「サラ金は恐ろしい取り立て方法をする業者」という考えている人がいます。しかしその考えは大きな間違いです。サラ金は闇金のような強引な取り立てを一切行いません。

まずサラ金は東上一部上場や大手銀行傘下の業者も多く、催促方法も基本は手紙や電話がメインです。何度も手紙や電話を送っても連絡がつかなければ、自宅まで職員が催促に行く場合もあります。

自宅に行った際は喧嘩腰で乱暴な取り立てを行うのではなく、冷静に書類を渡し返済期間の約束をお願いします。自宅に訪れる職員もガラの悪い派手な男性ではなく、至って普通の人です。恐ろしい人が訪れることは絶対にありえません。

自宅訪問後も相手と連絡が取れなければ、裁判所で手続きを経て強制執行(取り押さえ)を行う流れになります。ここまでの中で恐喝をしたり、乱暴をすることは一切ありません。

サラ金は闇金と違って、大人な対応で顧客と接します。非人道のような行動は絶対に起こしません。その点は安心してください。

サラ金は生活保護受給者には融資をしない

現代のサラ金は生活保護受給者および生活が困窮状態の人にはお金を貸してくれません。昔のサラ金は「生活保護受給者でもお金を貸した業者もいた」といわれていますが現代ではありえません。

  • 金融事故経験者
  • 多重債務者
  • 生活保護受給者
  • 無職、無収入

このように安定した収入がないと判断された場合、サラ金からお金を借りることが難しい可能性があります。中小消費者金融(街金)の場合、審査基準がサラ金よりも甘いため、お金を貸してくれるケースもあります。

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しかしサラ金よりも借入ができる金額が少なく、まとまったお金を借りることは難しいです。生活保護受給者や安定した収入のない人はサラ金での借入を考えるよりも、働いてお金を稼ぐ方法を実践した方が確実です。最近は闇バイトや裏仕事といった学歴や資格がない人でも性別や年齢問わず、一攫千金を狙える仕事もあります。

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今現在、お金がなくて苦しい状況の場合は債務整理を行うのも手段の一つです。債務整理後に生活保護を受給する人は多いです。生活保護は国のお金です。そのため生活保護を借りたあとに債務整理や借金返済をすることは、あまり良いことではありません。生活保護はあくまでも生活をするためのお金であり、娯楽や遊びに使うためのお金ではありません。

今後生活保護を受ける予定であれば、その点も忘れずに覚えておきましょう。

サラ金は使いすぎなければ安全

サラ金は昔のイメージほど恐ろしい場所ではありません。

  • 怖い人が取り立てにこない
  • 嫌がらせや暴力を振るわれることはない
  • 借りすぎないように法改定されている
  • 契約には審査が必要
  • 来店不要、インターネット申し込み可能

このようにサラ金業界自体がクリーンに進化を遂げています。そのため「お金がなくて困っている」「給料日までの生活が苦しい」そう思っているときは、返済計画を立てられるのであればサラ金に甘えてみるのもアリです。

サラ金は自己管理ができる人であれば使っていく中でトラブルが起こりません。給料や支出の把握、ボーナス、交際費など、お金の管理を細かくできていればサラ金を利用しても失敗しない可能性の方が高いです。

また無闇に使いすぎない、無理なギャンブルや買い物をしない、節約をすることも重要です。金銭感覚が一度でも狂ってしまえばサラ金でお金を借りすぎてしまい首が回らない状況に陥ります。お金が入る当てもないのに無駄遣いをしたり、サラ金から借りることに慣れるのは要注意。「借入可能額=貯金や使えるお金」と考えてしまったら最後です。借金地獄に陥ります。

そういった点に問題がなければ、サラ金を怖いと感じる要素は一つもありません

「ご利用は計画的に」という言葉の通り、借りたら返す。これを第一に借りて、お金の使いすぎに気をつければOKです。

サラ金は身近で便利な業者です。もし使ってみようか悩んでいるのであれば、一度試してみることも良いでしょう。

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